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标题: 反洗钱升级,在菲华人特别注意,以下两类行为特别容易被调查 [打印本页]

作者: Lydia2017 时间: 2021-6-17 13:38
标题: 反洗钱升级,在菲华人特别注意,以下两类行为特别容易被调查
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菲律宾马尼拉-总统罗德里戈·杜特地（Rodrigo Duterte）enz周五签署了旨在加强《反洗钱法》（AMLA）的措施。

杜特地签署了第11521号共和国法，该法旨在修正2001年的《反洗钱法》。

对于菲律宾政府而言，签署这项增强版反洗钱法，既有内在的经济交易需求，也有来自于外部的压力。

2016年，孟加拉国央行的巨额失窃案，经过菲律宾的赌场和某些不肖银行家的上下其手，变成了白花花的银子堂而皇之流通。

尽管赌场某大佬高姿态的向菲律宾反洗钱委员会交出四百六十三万美元赃款，其后陆陆续续通过其他渠道追回了千万资金，但是8000多万美刀的大头，通过赌场的渠道，消失的无影无踪，只留下背锅的银行和悲催的银行经理，前者缴纳了10亿比索罚款，后者至今还在监狱里为手套行径而买单。

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也正是从这件跨国窃案开始，总部位于巴黎的监管机构金融行动特别工作组（FATF）将菲律宾列入了洗钱重点关注名单，数年来，根据其打击洗钱和恐怖分子融资的标准，授权菲律宾政府，最迟不得晚于2021年2月1日之前，实施对反洗钱监管的升级。

否则，该国可能会被列入特别行动组织的灰色名单，这意味着其利率和手续费将提高，金融机构也将进行更多的审查。

这也将阻碍该国获得“ A”级信用评级，进而影响众多的海外投资。

对于这种卡脖子的事情，菲律宾自然务必重视，SO，从两院通过的法令草案，到最后杜大统领签字生效，这速度，非常不菲律宾。

那么，这件法案里，最值得各位华人同胞关注的是那些地方呢？

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彩荣梳理了一下法令原文，整理出了大概要点如下：

1：授予菲律宾反洗钱委员会（AMLC）发出传票并进行可疑账户，核查，搜查和查封的权力。根据冻结命令，保留命令或没收判决，授予AMLC额外的权力来保留，管理或处置资产。

解释一下：菲律宾有着最为夸张的银行保密法，根据这个法令，无论是NBI，PNP，亦或是其他政府部门，哪怕是CIA来了，银行如果认为涉嫌损害客户隐私，有权依法拒绝相关部门对于银行客户的账户往来检查，这也是为何说菲律宾银行经理牛气冲天的道理之一。

BUT，随着新法案出台，反洗钱委员会给予了更大的权力，如果反洗钱委员会怀疑某笔资金往来，涉嫌洗钱，可以直接发出传票，知会执法部门，前往银行核查或冻结该账户，进行预防洗钱行为的保护。

再科普一下，还是以前文说的孟加拉银行失窃案为例，当时孟加拉央行曾急电菲律宾央行，让其紧急下令某银行，将涉事资金进行暂停交易或者冻结兑出资金，结果就是因为隐私保护等问题，导致等待银行接到了指令，其位于马卡蒂的分行已经洗了一多半的资金。如果按照上文的法律场景所言，则反洗钱委员会如果认为该笔交易涉嫌洗钱，直接就上手KO冻结了再说。

2：将税收犯罪列为洗钱的先例罪行，并设定了超过2500万菲律宾比索的门槛。这个一般适用于开公司的人群，利用逃税达到变相洗钱的效果，这个下限较高，目前和普通吃瓜群众还有点距离，暂时略过。

3：重头戏来了，所有菲律宾离岸游戏运营商（POGO）及其配套的服务商，其间的交易额超过P50万，恩，彩荣特别查看了原文，这里所说的POGO，不仅是公司，也包括POGOER，也就是从业人员，这里的交易不仅是银行之间的存钱，也包括赌场里的交易，以及类似于太耳日城之类的赌厅账户间存款转账交易。

4：房产交易，包括房地产经纪人和开发商在内，都属于监管对象，鉴于房产交易的特殊性，目前反洗钱委员会仅要求，银行或经纪人或开发商，对于涉及金额超过750万菲律宾比索（约104万人民币）的房产交易，要求上报交易数据到反洗钱委员会。

5：为了防止内鬼泄密，造成对于上报人的隐私伤害，法令通过了信息安全和保密建议，保护了通过委员会处理的信息，并阻止了安理会工作人员泄露或滥用信息，那些违反信息安全和保密规定的人将被判处三年至八年有期徒刑，并处以100万比索的罚款。

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接下来说影响，重点是两种行为：

1：先说最熟悉的房产行业吧，原文里强调了两点，单笔超过750万比索，现金交易，这意味着一次性超过750万比索现金的房产交易，将要上报数据给反洗钱委员会。

750万意味着什么呢？按照目前大马尼拉的房价，也就是不到40平米的一室一厅而已。鉴于二手房大多都是一次性现金交易，意味着稍微大一些的房子，其二手房交易，都需要上报数据给反洗钱委员会，甚至，部分要求严格的银行，会要求你在存款或者转账前，有详细的用户资金来源说明。

其实，关于银行要求的资金来源说明，一直都有要求，只不过是来自于各个银行自己内部的风控，毕竟，哪家银行也不想赴某行前车之鉴，一罚罚个十亿八亿的，与其你那几百万来路不明资金担惊受怕，不如婉拒为你服务不香么？

眼下，从法律高度，统一强化了对可疑交易行为的甄别，以及对超过750万比索的房产交易数据上报，这只能说菲律宾反洗钱的力度越来越大。

至于资金来源，拜托，强势的银行和房产商才不会俯身下来一一为每一笔交易做调查，SO，行为前置，最后锅又会甩到经纪人头上，接下来，对于大额的房产交易，买家的信息，背景资料，资金来源，合法性说明，大概率都会是经纪人负责落实，让经纪人和买家验明索取，同时要买家的钱来路干净，配合银行，房产商的要求，而银行，房产商又是要配合反洗钱委员会。

同时，以后以买房为由，大把存现金到银行，这种方式估计也要OVER了，资金来源说明，怎么证明你的资金是合法的？来来来，小朋友，银行有一堆问题等着你解释，解释不清楚，银行柜员会笑眯眯的表示现钞虽好，爱莫能存。

2：POGO的影响，其实这里的POGO，包括线上菠菜，线下赌厅，以及配套的服务商，都属于广义的反洗钱委员会监管机构的监管对象。

为了让各位华人同胞很好理解这个监管对象以及监管行为的描述，彩荣举个栗子。

笔者的一位读者，以前在某公司当行政，后来疫情期间公司解散，自谋生路，利用之前行政的优势，开始折腾核酸，机票，移民签证之类的，因为和相关往来客户，账号众多且交易频繁，从上个月起不断接到银行通知，让去解释清楚资金往来。

上周，银行经理联系其本人，发邮件委婉表示让她在规定日期内，把帐户里的钱全部取出，因为银行决定关闭她的所有帐户，包括信用卡帐户等，所谓通杀。

这位同胞，去银行咨询，并且反复和银行经理沟通，均无法更改银行决定，银行并表示，不再受理她的任何业务，她前往银行询问究竟，柜台工作人员也无能为力，表示银行心意已决，她只能去别家银行开户。

从今天的角度，从这个加强版反洗钱的出台时机来看，这家银行的处理手段，你品，你细细品。

接下来，类似的事情，估计会是越来越多的大概率事件。

而当新法令生效后，只要一个银行交易日内，你的该银行交易额大于50万，你的开户资料与POGO相关，从广义上来说，都属于反洗钱委员会监管重点对象。

至于说你的开户资料，比如AEP，ACR卡，我想只要银行风控不是小白的话，从这些资料上鉴别你是否属于POGO相关人员，还是很容易的讲。

当然，也有那种什么资料都不用，一个护照照片就可以开户的银行账户，之前彩荣已经说过很多次，本人不去亲自开户的高风险性，在此不再赘述。

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3：除了频繁活跃的多账户多资金往来交易外，长期不用的休眠账户，以及突然涌现的可疑交易的账户，估计也难逃银行监管，并且银行受理开户的条件会进一步提高，比如要求固定地址，要求水电账单，要求账户活跃度等（其实以上一直都是银行风控部门的内在要求，只不过执行力度视银行分理处而定，在菲律宾，人情社会，你懂得）。

什么是“可疑交易”?

通常银行风控部门，会依照一些要素，判断该笔交易是否为可疑交易，如果你的可疑交易被判定过多，上报反洗钱委员会次数过多，为了银行自己的安危，你的账户估计也就进入了倒计时状态，闹不好，反洗钱委员会直接给你冻结罚没，也不是没有可能的事情。

所谓知己知彼，接下来彩荣就通过与菲律宾金融界人士的相关聊天，为各位读者整理了一下，有关“可疑交易”判定的若干参考要素，希望各位同胞在进行银行转账等金融交易的时候，避免以下情况。

“可疑交易“是指进行的潜在高风险交易，无论涉及多少金额，只要存在以下任何一种情况，皆可列入怀疑范畴。

1：没有潜在的法律或贸易义务，目的或经济理由；

2：没有正确识别客户。

3：交易金额与客户的交易业务或财务能力不符合的。（上班族的账户突然进一大笔钱说自己的钱要买拳王的别墅，你觉得银行会怎么想）

4：考虑到所有已知情况，可能会认为客户的交易有风险，成为该法令规定的报告要求的对象。

5：与交易有关的任何情况，均表明偏离客户的个人资料和/或与客户过去的交易行为严重不符的。（每个月用来交物业费的账户突然进账大笔资金，说要买豪车）

6：交易以任何方式与即将，正在或已经发生的行为与经济犯罪有关。

7：与前述任何一项相似或类似的任何交易。

新法出台后，个人对策：

以后菲律宾银行账户会越来越难开，冻结账户的手续会越来越简便，所以要爱惜自己账户，避免瓜田李下，同时如果和银行打交道，注意以下几点

1. 每次存款低于50万比索，不要频繁存款。

2. 如果你有多于50万比索的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入。

3. 跟熟人进行置换，把现金给朋友，他开支票给你，支票因为已经是银行的担保，相应而言，麻烦要比存现金少一些。

4. 大额一些的交易，建议如果没有支票账户，可以去银行开一个临时户头，让银行经理给你开经理本票（manager check），见票就兑，只要你有合理交易正当理由，这个银行大都不会拒绝。

其实，最为核心的，身在菲律宾，作为华人，为防止被银行风控部门怀疑或者防止反洗钱委员会关注，只需要时刻牢记以下两点：

一：证明资金来源的合法性。
二：证明交易的正当性。

未来预测：

反洗钱，一直以来，是一个道高一尺魔高一丈的动态升级过程。

如今通过的升级版反洗钱法案，相比原案，加强了对风险交易行为和账户的监管力度，随着疫情的大流行，越来越多的额交易行为从线下到线上，货币交易从实体转化为GCASH和加密数字货币等媒介。

SO，可以想象的将来，菲律宾会就反洗钱的法案，与时俱进，不断推出更新的升级版本，以满足对货币服务业务的监管期望以及反洗钱，打击恐怖主义融资和扩散融资义务。

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